Riksbanken signalerar fler räntesänkningar

Riksbankens beslut att sänka styrräntan med 0,25 procentenheter till 3,5 procent är ett tydligt tecken på att centralbanken ser en stabilisering av inflationen på horisonten. För hushållen innebär detta beslut flera viktiga saker:

En sänkning av styrräntan har en direkt inverkan på räntorna som bankerna erbjuder för lån, inklusive bolån. När Riksbanken sänker styrräntan, brukar bankerna följa efter genom att sänka sina räntor på bolån och andra kreditformer. Detta innebär att hushållen som har rörliga lån eller lån med omförhandlingsbara räntor kan förvänta sig lägre månadskostnader för sina lån. Lägre räntekostnader frigör mer disponibel inkomst för hushållen, vilket kan användas till konsumtion eller sparande.

Riksbanken indikerar också att det kan bli ytterligare två eller tre räntesänkningar under året, beroende på hur inflationsutsikterna utvecklas. Detta ger hushållen en förväntan om fortsatt lättnad på räntefronten, vilket kan påverka deras beslut om att investera i större inköp, som bostäder eller bilar, eftersom kostnaden för att låna pengar kan bli ännu lägre. En ytterligare effekt av att räntekostnaderna sjunker, är att det ökar hushållens disponibla inkomst, vilket kan leda till ökad konsumtion. Detta kommer att bidra till att stötta den svaga konjunkturen genom att öka efterfrågan i ekonomin vilket är precis den effekt Riksbanken eftersträvar, då målet är att hålla en stabil inflation på runt 2%.

Inget är dock skrivet i sten. Trots den positiva effekten av lägre räntor, betonar Riksbanken att inflations- och konjunkturutsikterna är osäkra, bland annat på grund av geopolitiska risker och kronans växelkurs. Det är därför klokt att inte överbelasta sig med lån och har goda marginaler eftersom ekonomin fortfarande kan vara instabil. 

Räkneexempel:

Dagens räntebesked sänker styrräntan med 0,25%. Skulle ytterliga räntesänkningar ske under hösten förväntas räntorna sjunka 1% från dagens läge vilket kan ge en stor ekonomisk effekt.

Dagens besked: Räntesänkning med 0,25 procentenheter (exempelränta från 4,5% till 4,25%)

1. Lån på 1 miljon kronor

Årlig räntekostnad vid 4,5%: 1 000 000×0,045= 45 000 kronor

Årlig räntekostnad vid 4,25%: 1 000 000×0,0425=42 500 kronor

Skillnad: 2 500 kr

Månatlig besparing: 208 kronor

1. Lån på 3 miljoner kronor

Årlig räntekostnad vid 4,5%: 3 000 000×0,045=135 000kronor

Årlig räntekostnad vid 4,25%: 3 000 000×0,0425=127 500 kronor

Skillnad: 7500 kronor

Månatlig besparing: 625 kronor

1. Lån på 7 miljoner kronor

Årlig räntekostnad vid 4,5%: 7 000 000×0,045 = 315 000 kronor

Årlig räntekostnad vid 4,25%: 7 000 000×0,0425=297 500 kronor

Skillnad: 17 500 kronor

Månatlig besparing: 1 458 kronor

Ifall ytterligare 3 sänkningar sker: Räntorna sjunker med 1 procentenhet under hösten (från 4,5% till 3,5%)

1. Lån på 1 miljon kronor

Årlig räntekostnad vid 4,5%: 45 000 kronor

Årlig räntekostnad vid 3,5%: 35 000 kronor

Skillnad: 10 000 kronor

Månatlig besparing: 833 kronor

1. Lån på 3 miljoner kronor

Årlig räntekostnad vid 4,5%: 135 000 kronor

Årlig räntekostnad vid 3,5%: 105 000 kronor

Skillnad: 30 000 kronor

Månatlig besparing: 2 500 kronor

1. Lån på 7 miljoner kronor

Årlig räntekostnad vid 4,5%: 315 000 kronor

Årlig räntekostnad vid 3,5%: 245 000 kronor

Skillnad: 70 000 kronor

Månatlig besparing: 5 833 kronor  

Läge att omförhandla räntorna

För hushåll som har rörliga lån eller lån där bindningstiden går ut i närtid kan det vara läge att fundera på om man ska binda eller hålla räntorna rörliga. Om du tror att räntorna kommer att sjunka ytterligare och stanna på låga nivåer en längre tid, kan rörlig boränta vara fördelaktig för dig. Medan en bunden ränta kan vara ett tryggt och säkert alternativt för oförutsedda händelser. Se då till att din erbjudna ränta speglar de förväntade ränteläget (marknadsräntan) under den tidsperiod som bindningstiden gäller. Kom också ihåg att en bunden ränta också kan försvåra en bankflytt eller en förtidsinlösen av dina lån och potentiellt medföra extra kostnader.

Sharon Lavie, sparekonom Lendo.